Spaarhypotheek
De spaarhypotheek is vanaf 2013 niet meer af te sluiten behoudens een overgangsregeling voor
bestaande gevallen van voor 2013.
Advies voor woningeigenaren van 2012 en eerder
Deze fiscaal gunstige spaarvorm kun je in 2013 dus meenemen naar je volgende woning en ons advies is om je daarin goed te laten adviseren voordat je deze zomaar beëindigt zonder de fiscale voor- en nadelen op een rijtje te hebben gezet.
Kenmerken:
-
Garantie
Bij spaarhypotheken wordt het grootste deel van de premie gespaard op een
rekening. Op deze spaarrekening wordt door de hypotheekinstelling een
percentage vergoed dat gelijk is aan de betaalde hypotheekrente.
De hoogte van het maandelijkse spaardeel wordt zodanig vastgesteld dat
het totaal opgebouwde vermogen, inclusief de ontvangen rente, aan het
einde van de looptijd gegarandeerd gelijk is aan jouw hypotheekschuld.
-
Is de hypotheekrente laag?
Dan is ook de rente over het spaardeel laag. Om er zeker van te zijn dat het opgebouwde vermogen uiteindelijk even hoog is als de hypotheekschuld,
moet je dan harder sparen.
Is de rente over het spaardeel hoog, dan hoef je dus minder te sparen.
Oftewel: bij hoge rente, lage premie. En bij lage rente, hoge premie.
Zo stijgen de maandlasten bij een eventuele rentestijging minder snel.
Overigens wordt met de hypotheekinstelling vooraf een rentevaste periode afgesproken. In die periode blijven de rente en de premie - en daarmee
dus ook de netto maandlasten - gelijk.
Spaarhypotheek algemeen:
Naast de premie voor het spaardeel bestaat de premie ook uit een overlijdensrisicodeel.Dit risicodeel zorgt voor het uitbetalen van het gehele of gedeeltelijke hypotheekbedrag
bij overlijden voor het einde van de looptijd.
Bij de meeste hypotheekverstrekkers ben je bij een spaarhypotheek verplicht
om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor een deel of het gehele hypotheekbedrag.