Erfpachthypotheek , de nieuwste hypotheekconstructie
Door het aanscherpen van de maximale hypotheek, wordt het steeds moeilijker voor consumenten om hun woning te financieren.Wij hebben met nieuwe slimme producten voor u een oplossing waardoor het mogelijk wordt een duurdere woning te kopen met nog steeds 'gezonde' woonlasten: de erfpachthypotheek
De Oplossing
In de koopsom zit meestal een fors bedrag aan grond. Door de waarde van de grond van de woning te scheiden hoeft men in geval van een aankoop minder te lenen waardoor de koopkracht/leencapaciteit met zo'n 30 tot 40% wordt vergroot.Hoe gaat dit in de praktijk?
De koper verkoopt het eigendom van de grond aan een professionele partij tegen deactuele marktprijs, bepaald door een onafhankelijke taxateur.
Middels het vestigen van het recht van eeuwigdurend erfpacht en opstal (met terugkooprecht!) blijft het volledige gebruiksrecht bij de woningbezitter.
In ruil voor deze transactie betaalt de koper een maandelijks bedrag, de erfpachtcanon.
Enkele voorbeelden
Voorbeeld 1:
Karel heeft een inkomen van € 2.500,00 per maand. Op grond van de CHF gedragscode kan Karel maximaal ± € 140.000,00 lenen en dat betekent een woning van € 127.500,00 k.k. Hij wil graag een duurdere woning van ongeveer € 185.000,00 kopen. Rekening houdend met 10% bijkomende kosten kan Karel deze woning normaal niet kopen. Maar door het vermogen uit de grond te halen kan Karel deze woning van € 185.000,00 nu wel kopen!
Karel heeft een inkomen van € 2.500,00 per maand. Op grond van de CHF gedragscode kan Karel maximaal ± € 140.000,00 lenen en dat betekent een woning van € 127.500,00 k.k. Hij wil graag een duurdere woning van ongeveer € 185.000,00 kopen. Rekening houdend met 10% bijkomende kosten kan Karel deze woning normaal niet kopen. Maar door het vermogen uit de grond te halen kan Karel deze woning van € 185.000,00 nu wel kopen!
|
Voorbeeld Karel Koopsom € 185.000,00 k.k. |
De grondwaarde van de woning, gesteld op 35% van de waarde woning bedraagt € 64.750,00. De netto financieringsbehoefte bedraagt nu: € 136.500,00 (€ 185.000,00 + ongeveer 10% kosten koper minus € 64.750,00 grondwaarde).
Daarnaast zal hij maandelijks € 249,00 aan canonkosten moeten betalen. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.
Zijn droomwoning kan nu wel worden gefinancierd.
Voorbeeld
2:
Wim 25 jaar verdient € 2.900,00 bruto per maand en Marleen 23 jaar verdient € 950,00 per maand. Op grond van de CHF gedragscode kunnen zij maximaal ± € 176.000,00 lenen en dat betekent een woning van € 160.000,00 k.k. Wim en Marleen willen graag een duurdere woning van ongeveer € 240.000,00 kopen.
Rekening houdend met 10% bijkomende kosten kunnen zij deze woning normaal niet kopen.
Maar door het vermogen uit de grond te halen kunnen Wim en Marleen hun droomwoning van € 240.000,00 nu wel kopen!
Wim 25 jaar verdient € 2.900,00 bruto per maand en Marleen 23 jaar verdient € 950,00 per maand. Op grond van de CHF gedragscode kunnen zij maximaal ± € 176.000,00 lenen en dat betekent een woning van € 160.000,00 k.k. Wim en Marleen willen graag een duurdere woning van ongeveer € 240.000,00 kopen.
Rekening houdend met 10% bijkomende kosten kunnen zij deze woning normaal niet kopen.
Maar door het vermogen uit de grond te halen kunnen Wim en Marleen hun droomwoning van € 240.000,00 nu wel kopen!
 |
Voorbeeld Wim en Marleen Koopsom € 240.000,00 k.k. |
De grondwaarde van de woning, gesteld op 35% van de waarde woning bedraagt € 84.000,00. De netto financieringsbehoefte bedraagt nu: € 175.000,00 (€ 240.000,00 + ongeveer 9% kosten koper minus € 84.000,00 grondwaarde).
Daarnaast zal hij maandelijks € 323,00 aan canonkosten moeten betalen. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.
Hun droomwoning kan nu met CHF voorwaarden wel worden gefinancierd.
De kenmerken van de erfpachthypotheek:
- Vrijwel alle aflossingsvormen mogelijk
- Duurdere woning komt binnen bereik
- Lagere aanvangslasten omdat het canonpercentage lager is dan de huidige hypotheekrente.
- Over de grondwaarde betaald u een vergoeding de erfpachtcanon
- De erfpachtcanon is aftrekbaar in box 1 zonder dat men te maken krijgt met vragen inzake het bestedingsdoel en/of de 30 jaarstermijn.
- Door grondverkoop een lagere hypotheek
- Toepasbaar op iedere individuele woning in Nederland.
Nieuwsbrief
18-11-2008
Constructie ook interessant bij:
- Echtscheiding en uitkoop van de partner
- Wanneer u geld wilt vrijmaken
- Een grote verbouwing
- Aanvulling op een pensioen