Hybride hypotheek of spaarbeleggingshypotheek
De hybride hypotheek of spaarbeleggingshypotheek is een levenhypotheek. Wilt uom volledig geïnformeerd te worden ook de uitleg van de levenhypotheken lezen!
Kenmerken:
Bij de hybride hypotheek, ook wel spaarbeleggingshypotheek genoemd, wordt de flexibiliteit van de moderne beleggingshypotheek gecombineerd met dezekerheid van de spaarhypotheek. Daarmee is de hybride hypotheek
een populaire hypotheekvorm, die voor veel mensen geschikt is.
Sparen en/of beleggen
Op dezelfde wijze als bij de moderne beleggingshypotheek wordt op universal-life
basis de periodieke premie berekend. Ook bij deze vorm kunt u de premie
beleggen in verschillende beleggingsfondsen (unit-linked).
Het grote verschil met de moderne beleggingshypotheek is dat u nu ook
(een deel van) de premie kunt onderbrengen in een hypotheekrentefonds.
In dat fonds, dat wordt beheerd door de verbonden geldverstrekker,
ontvangt u een vergoeding over de ingelegde premie die gelijk is aan de hypotheekrente die u betaalt over het leningdeel (net als bij de spaarhypotheek).
Op deze wijze kunt u zelf een verdeling maken tussen het risicovollere
beleggen en het gegarandeerde sparen.Goedkope premie
De premie van de hybride hypotheek of spaarbeleggingshypotheek is in
de meeste gevallen goedkoper dan van de moderne beleggingshypotheek.
Dit komt omdat binnen deze verzekering geen kosten worden doorberekend
voor polisbeheer en andere kosten die de verzekeraar maakt bij het
opstellen van de polis. Deze kosten worden echter wel via een opslag
in de hypotheekrente verrekend. Die opslag varieert van 0.1% tot 0.3%.
Het voordeel van de lage premie wordt daardoor vaak voor een groot deel tenietgedaan.Vaste combinatie
Het enige nadeel ten opzichte van de moderne beleggingshypotheek is dat de combinatie tussen de hypotheekverstrekker en de verzekeraar, net als bij de spaarhypotheek, vast ligt. Dat komt doordat de vergoeding voor het hypotheekrentefonds geschiedt door de verbonden hypotheekinstelling.
Als bij verhuizing wordt besloten om naar een andere hypotheekinstelling
over te stappen kan de polis weliswaar worden voortgezet maar de keuze
voor het hypotheekrentefonds zal dan in veel gevallen verdwijnen.Fiscaal ideaal
De hybride hypotheek of spaarbeleggingshypotheek is uitermate geschikt om
tot de beste fiscale verdeling te komen.
Hoog- laagconstructies of combinaties met premie- of beleggingdepots behoren
tot de mogelijkheden. Ook kunt u tussentijds bijstorten, uw premies verhogen of verlagen en enigszins spelen met de looptijd.