Beleggingshypotheek (universal-life)
De beleggingshypotheek is een moderne levenhypotheek. Wilt u om vollediggeïnformeerd te worden ook de uitleg van de levenhypotheken lezen!
Kenmerken:
Modern aan deze zeer populaire hypotheekconstructie is de flexibiliteit en de manierwaarop met de gekoppelde kapitaalsverzekering kan worden omgegaan.
Deze is namelijk mee te veranderen met uw persoonlijke en financiële
omstandigheden. Daarom noemen we deze flexibele hypotheekvorm
ook wel 'universal-life'.
-
Principe universal-life
Ten opzichte van de traditionele levenhypotheek betaalt u aan het begin minder overlijdensrisicopremie waardoor de waarde van uw polis sneller stijgt.
Het risicodeel van de premie wordt zodanig berekend dat er steeds minder
van de totale periodieke premie wordt gebruikt ter afdekking van het
overlijdensrisico. Naarmate de opgebouwde spaar- of beleggingswaarde
toeneemt, kan de gewenste uitkering bij overlijden lager worden.
Hierdoor kan de risicopremie dalen en een groter deel van de premie als
spaarpremie worden gebruikt. Zo kan de opgebouwde waarde sneller
toenemen en dit leidt opnieuw tot een verlaging van de risicopremie. -
Flexibiliteit
De premie van de moderne beleggingshypotheek is in de praktijk, door het
universal-life principe, goedkoper dan de traditionele levenhypotheek.
Omdat de verhouding tussen de risico- en spaarpremie maandelijks wordt
vastgesteld, kunt u vrij eenvoudig de verzekeringen (tijdelijk) wijzigen.
Deze flexibiliteit maakt het mogelijk in te spelen op veranderende
omstandigheden. -
Beleggen
U kunt kiezen uit een ruim scala aan beleggingsmogelijkheden.
Bij een moderne beleggingshypotheek worden met de spaarpremie
units aangekocht
in één of meer beleggingsfondsen. Dat kunnen fondsen van de
hypotheekverstrekker zelf zijn, maar ook fondsen van derden.
Men noemt deze manier van beleggen unit-linked. -
Eindbedrag
De premie-inleg kan tijdens de looptijd worden verhoogd of verlaagd.
Bovendien kan steeds opnieuw worden bepaald hoe de premie moet
worden belegd. Het eindbedrag is afhankelijk van deze keuzes en kan
dus zowel hoger als lager uitvallen dan het hypotheekbedrag.
In de praktijk zal het rendement meestal hoger zijn dan bij een
spaarhypotheek, maar het eindbedrag kan in principe niet
worden gegarandeerd. Bij een variant van de moderne
beleggingshypotheek,
de hybride hypotheek, is deze garantie wel mogelijk.
In dat geval kunt u naast de keuze uit beleggingsfondsen kiezen
voor een hypotheekgarantiefonds. Zo flexibel als u dat wilt
Gebaseerd op het principe van de moderne beleggingshypotheek kunnen hypotheekconstructies worden samengesteld die optimaal inspelen
op uw financiële en fiscale situatie.
Tegen aantrekkelijke tarieven zijn premievrijstelling of een aanvullend
inkomen bij arbeidsongeschiktheid mee te verzekeren.